投资需谨慎：揭开庞氏骗局的神秘面纱

庞氏骗局

庞氏骗局是对金融领域投资诈骗的称呼，也被称为金字塔骗局。这种骗术是一个名叫查尔斯·庞兹的投机商人“发明” 的。在此，我们从三个方面来了解一下著名的庞氏骗局。

一. 庞氏骗局本质

“庞氏诈骗”在我国又称之为“拆东墙补西墙”、“空手套白狼”。

在一个声称回报丰厚的投资计划中，利用后来的投资人所支付的资金，付给早期的投资人作为红利，制造赚钱的假象，进而骗取更多的投资。剩余的钱则进入骗子自己的口袋。一旦投资资金链断掉，大厦将倾，骗子随时可以卷钱跑路。

二. 银行需要对受害人负责？

如果原告能证明金融机构对该庞氏骗局知情，则金融机构需要承担责任。

在庞氏骗局诉讼案里，为了抗辩，金融机构需要证明其对潜在欺诈行为不知情。然而，无论是否知情，银行都有调查此类客户是否存在洗钱行为的法律义务。在庞氏骗局尘埃落定之前，只要金融机构仍然是追回资金的唯一渠道，受害者就会认为银行不对资金负责是玩忽职守。银行必须采取合理措施，审查现有客户和新客户，评估他们落入此等骗局的潜在风险。如果银行只是稍微参与，未能充分执行“了解客户”的流程，以至于未能报告与庞氏骗局有关的活动，几乎一定会被监管机构提起诉讼。